Milyen törvény szabályozza a NOK-ot?
A Nemzeti Otthonteremtési Közösséget a 2016. évi XV. törvény, és a 112/2016. kormányrendelet szabályozza.
Ezen túl, a szervezéssel foglalkozó megbízott cég szabályzata biztosítja, hogy minden tag új otthonhoz jusson.
Ki felügyeli a rendszert?
A szervező cég szabályzatát a Magyar Nemzeti Bank vizsgálta felül, és a működést is ő felügyeli, sokkal szigorúbb feltételrendszer szerint, mint amit egy kereskedelmi banktól megkövetel.
Hogyan működik a rendszer?
Mekkora az állami támogatás?
A Nemzeti Otthonteremtési Közösségen keresztül történő ingatlan vásárlást az állam támogatja, a választott Szerződéses összeg kiegészül 30% állami támogatással. Az állami támogatás maximális összege évi 300.000 forint, ami 4.500.000 forint támogatást jelent a 15 éves konstrukció esetén.
Mikor adják oda az állami támogatást?
A sorsolás vagy licitálás útján megkapott szerződéses érték, valamint a teljes futamidőre járó állami támogatás az ingatlan megvásárlásakor esedékes.
Mi adja a rendszer biztonságát?
Előszerződést köt egy NOK tanácsadóval, befizeti a szerződéses összeg 1%-át. Az előszerződését beteszik a következő alakuló csoportba. Amint összegyűlt a következő teljes csoport, megkapja a végleges szerződést aláírásra, és kezdheti a havi díjak fizetését.
Minden tag ugyan annyit fizet be havonta?
Nem, a fizetendő havi részlet nagysága azon múlik, hogy mekkora a szerződéses összege. A szerződéses összeg, plusz az állami támogatás lesz a vásárlásra legalább fordítható összeg.
A futam idő alatti milyen lehetőség lesz az ingatlanvásárlásra?
1. KIVÁLASZTÁS
Három havonta, azok között, akik a havi részletek 20%-át befizették (24 vagy 36 hónap), részt vesznek a kiválasztáson, ahol hozzájuthatnak a megtakarítás teljes összegéhez. A 20%-os rész feltöltését lehetőség van egy összegben is teljesíteni, bármikor (ez által csökken a fizetési futamidő).
A kiválasztás nyilvános, az MNB által jóváhagyott szabályzat alapján, közjegyző jelenlétében történik.
2. LICITÁLÁS
Szintén negyedévente, a kiválasztást követően, rendkívüli befizetés felajánlásával licitálni is lehet. Akik magasabb befizetési szándékot vállalnak be előfizetésben, azok szintén hozzájuthatnak a Támogatott szerződéses összeghez.
Licitálás esetén a Szervező a Szervezési díjból 50%-os kedvezményt biztosít, és nem kell a biztosítás díját sem befizetni az arra vonatkozó időszakra.
A licitre felajánlott összeget csak akkor kell befizetni 15 napon belül, ha az pozitív elbírálást nyert. Tehát aki licitált, de nem nyert, annak nem kell befizetni a felajánlott összeget.
Három havonta minden befolyt tőke kiosztásra kerül, így több licites ajánlata is elfogadásra kerülhet.
A kiválasztás, vagy sikeres licit után mikor vásárolható meg az ingatlan?
A tagnak egy év áll rendelkezésre az ingatlanjának kiválasztására.
Milyen ingatlan vásárolható meg a NOK-ból?
Bármelyik új lakóingatlan. Kivitelező által újonnan épített és attól megvásárolt, használatba vételi engedéllyel rendelkező lakás-, társasházi lakás-, ikerházrész-, vagy ház, vagyis az, amelyik még nem volt magántulajdonban.
Van-e szociális megkötés?
Nincs. A kiválasztott lakóingatlan lehet bármekkora, akárhány szobás. A szerződőnek lehetnek más ingatlanjai is.
Hol lesz az ingatlan, amit megvehetek?
A tagok szabadon dönthetik el, hogy hol és melyik új ingatlant vásárolják meg Magyarország területén.
Mit fedez a tagsági biztosítás?
Minden tagot, a szerződéssel összefüggésben, biztosítás véd. A tag halálozása esetén nem az örökösök, hanem a biztosító fizeti tovább a fennmaradó részleteket, akár az ingatlanhoz jutás előtt, akár után.
Mikor kell fizetni a biztosítás?
A biztosítás befizetését a havi befizetéssel együtt, minden hó 15-ig kell megtenni.
Milyen időszakra szól a biztosítás?
Biztosítást csak a tagság idejére szól, vagyis csak az alatt kell fizetni. Ha valaki élni szeretne a 20%-os feltöltés lehetőségével, vagy a licitál, ami csökkenti a futamidőt, arra nem kell fizetni biztosítást.
Más biztosítónál van életbiztosításom. Áthozhatom ide?
Nem, máshol kötött biztosítás fedezetként nem ajánlható fel.
A szervező cég csoportos kockázati életbiztosítást köt a tagokra, ami lényegesen kedvezőbb díjú, mint az egyénileg kötött.
Van-e kizáró ok a biztosítás kötéséhez?
Igen. A szerződőknek nyilatkozniuk kell az előszerződés megkötésekor, hogy tudomásuk szerint nem rendelkeznek halálos betegséggel.
A betétemre kapok kamatot?
Nem. A tagok által behelyezett pénzt, negyedévente a kiválasztási rendezvényen visszaosztják a tagoknak lakásvásárlásra. Tehát a rendszerben nem marad pénz.
Miért nincs OBA garancia?
Egyrészt, mert szervező cég a tagok befizetéseit nem teszi kockázatos ügyletekbe (mint a bankok, biztosítók), másrészt a szervező cég negyedévente visszaosztja a befolyt pénzeket lakásvásárlásra. Így nincs olyan pénz, amit OBA védelem alá kellene vonni.
Az otthonvásárlásra kapott pénzt mekkora kamattal kell visszafizetnem a közösségnek?
Az ingatlanvásárláshoz szükséges összeget a Nemzeti Otthonteremtési Közösség kamatmentesen biztosítja a vásárlási jogosultságot szerzett közösségi tagok számára.
Mekkora lesz a havi részletem?
Lásd: tarifatábla. Nézzük számokkal! Szerződéses érték + állami támogatás = Támogatott szerződéses érték. Példa: 15 millió + 4,5 millió = 19,5 millió a lakásvásárlásra fordítható összeg.
Példa:
Szerződéses érték: 15 000 000,-
Havi alaprészlet: 83 333,-
Szervezési díj: 15 000,-
Hitelfedezeti életbiztosítás: 3 000,-
Összesen havonta fizetendő: 101 333,-
Mennyivel járok így jobban annál, mintha magamnak takarékoskodnék?
180 hó x 101.333,- 18 240 000,-
Ingatlanvásárlásra fordítható összeg: 19 500 000,-
Árelőny: 1 260 000,-
Hogyan végezhető el a havi befizetést?
Csekkes befizetéssel, vagy utalással.
A közlemény rovatba mindig a szerződő adóazonosító jelét kell feltüntetni.
Lehet-e szüneteltetni a fizetést?
Nem.
Mikor indul a következő csoport?
A 180 hónapos futamidő esetén 180 tagból áll egy csoport. Amint egy csoport betelik, lezárul, és indul a következő csoport szervezése. Azok a leendő tagok, akik csatlakozni szeretnének a soron következő csoporthoz, előszerződést írnak alá, és befizetik a szerződéskötési díjat, ami a szerződéses összeg 1%-a. (15 milliós szerződéses érték esetén ez 150.000 forint.) Amint betelik a csoport, a szerződők megkapják a végleges szerződést aláírásra, és indulhat a havi részletek fizetése. Minden havi részletet 15-ig kell befizetni. A kiválasztási rendezvény minden harmadik hónapban 20-án kerül megrendezésre.
Csatlakozhatok-e egy korábban elindult csoporthoz?
Nem. A csoport csak akkor indul el, ha betelt a létszám. A betelt létszámú csoport zárt. A zárt csoporthoz nem lehet később további tagoknak csatlakozni.
Viszont a csoportban levő szerződés „átvételére” van lehetőség, ha a szerződő hajlandó átadni.
Hány szerződése lehet egy embernek?
Az állami támogatás miatt, egy ember csak egy közösségnek lehet a tagja, vagyis egy aktív szerződése lehet. Az állami támogatás 10, vagy 15 évre szól, tehát azon belül másikat nem lehet kötni, de pl.: családon belül, másnak is lehet NOK szerződése.
Ha valaki eladja/átruházza a szerződését még a lakás megvásárlása előtt, akkor „törlődik” a rendszerből, és köthet újat (mivel még nem vette igénybe az állami támogatást).
Mi történik akkor, ha egy tag nem tud fizetni?
A tagnak több lehetősége is van, a közösség egyikkel sem károsodik.
Igen, a különbözet finanszírozására több alternatíva is lehetséges.
Igen. Ennek feltétele, hogy a két szerződés azonos csoportban legyen, és mindkettő egy éven belül kiválasztásra kerüljön, valamint, hogy a szerződők egyenes ágú rokonok legyenek.
Lehet-e olcsóbb a kiszemelt ingatlan?
Nem.
Lehet-e CSOK-kal összevonni?
Igen, a CSOK feltételeit figyelembe véve, a CSOK és a NOK összevonhatóan is felhasználható az új ingatlan megvásárlására. A két állami támogatás ugyan azon ingatlanhoz együtt is felvehető.
Lehet-e Fundamentával/Lakáskasszával/OTP LTP-vel összevonni?
Igen, összevonható, és az állami támogatás mindkettővel felvehető a lakásvásárláskor.
Mikor nem kapható meg az Fundamenta/LTP állami támogatás része?
A Fundamentában összegyűjtött megtakarítás a NOK-ban a 20%-os feltöltésre is felhasználható, de ez esetben az állami támogatás nem jár, mivel nem lakásvásárlásra történt a felhasználása. Tehát a Fundamentában kapott állami támogatásról ez esetben le kell mondani, és az addig nettó befizetett összeg használható fel a NOK-ban.
Van-e a rendkívüli befizetések kezelési költsége?
Sem a feltöltésnek, sem a licitnek, sem a végkifizetésnek nincs semmilyen külön díja.
Szükséges-e jövedelemigazolás?
Nem. Amit a tag befizet az nem betét, és amit kap a vásárláskor, az nem hitel. A leendő tagnak nyilatkoznia kell arról, hogy rendelkezik a havi fizetendő részlet legalább kétszeresével, vagy azt meghaladó nettó havi bevétellel, valamin arról, hogy nincs halálos betegsége.
A megvásárolt ingatlant mikor lehet eladni?
Aki már nem tagja a közösségnek, vagyis mert minden részletét befizette, szabadon rendelkezhet az ingatlanának eladásáról.
A megvásárolt ingatlant ki lehet adni?
Igen, a bérbeadás bevételéből is rendezhető a fennmaradó havi részlet fizetése.
Mekkora lesz a vagyonosodási illeték mértéke?
Új ingatlan vásárlása esetén személyenként 15 millió forintig 0% az illeték. Tehát ha például férj-feleség nevére veszik meg az új ingatlant, akkor 30 millióig illetékmentes a vásárlás.
A Nemzeti Otthonteremtési Közösséget a 2016. évi XV. törvény, és a 112/2016. kormányrendelet szabályozza.
Ezen túl, a szervezéssel foglalkozó megbízott cég szabályzata biztosítja, hogy minden tag új otthonhoz jusson.
Nok 2018/2019 Feltételek >>>
Ki felügyeli a rendszert?
A szervező cég szabályzatát a Magyar Nemzeti Bank vizsgálta felül, és a működést is ő felügyeli, sokkal szigorúbb feltételrendszer szerint, mint amit egy kereskedelmi banktól megkövetel.
Hogyan működik a rendszer?
- A tagok zárt csoporton belül, közösen gyűjtenek lakáscélra.
- A tagok vállalják, hogy a teljes futamidő alatt minden hónapban ugyan akkora részletet befizetnek.
- Az összegyűlt pénzből negyedévente, kiválasztási rendezvényen valakik lakásvásárlási jogosultsághoz jutnak.
- A teljes futamidő alatt minden tag lakáshoz jut.
- A lakás vásárlását az állam támogatja.
Mekkora az állami támogatás?
A Nemzeti Otthonteremtési Közösségen keresztül történő ingatlan vásárlást az állam támogatja, a választott Szerződéses összeg kiegészül 30% állami támogatással. Az állami támogatás maximális összege évi 300.000 forint, ami 4.500.000 forint támogatást jelent a 15 éves konstrukció esetén.
Mikor adják oda az állami támogatást?
A sorsolás vagy licitálás útján megkapott szerződéses érték, valamint a teljes futamidőre járó állami támogatás az ingatlan megvásárlásakor esedékes.
Mi adja a rendszer biztonságát?
- Törvényi háttér (2016/XV.), ami védi a tagokat, és biztosítja az állami támogatást.
- Zárt csoportok.
- Elkülönítetten kezelt számla.
- NOK tartalék, elkülönített számla a szervezési díjból.
- Biztosítás. (Minden tag fizeti.)
- A ¼ éves kiválasztáson felosztják/kifizetik a teljes vagyont.
Előszerződést köt egy NOK tanácsadóval, befizeti a szerződéses összeg 1%-át. Az előszerződését beteszik a következő alakuló csoportba. Amint összegyűlt a következő teljes csoport, megkapja a végleges szerződést aláírásra, és kezdheti a havi díjak fizetését.
Minden tag ugyan annyit fizet be havonta?
Nem, a fizetendő havi részlet nagysága azon múlik, hogy mekkora a szerződéses összege. A szerződéses összeg, plusz az állami támogatás lesz a vásárlásra legalább fordítható összeg.
A futam idő alatti milyen lehetőség lesz az ingatlanvásárlásra?
1. KIVÁLASZTÁS
Három havonta, azok között, akik a havi részletek 20%-át befizették (24 vagy 36 hónap), részt vesznek a kiválasztáson, ahol hozzájuthatnak a megtakarítás teljes összegéhez. A 20%-os rész feltöltését lehetőség van egy összegben is teljesíteni, bármikor (ez által csökken a fizetési futamidő).
A kiválasztás nyilvános, az MNB által jóváhagyott szabályzat alapján, közjegyző jelenlétében történik.
2. LICITÁLÁS
Szintén negyedévente, a kiválasztást követően, rendkívüli befizetés felajánlásával licitálni is lehet. Akik magasabb befizetési szándékot vállalnak be előfizetésben, azok szintén hozzájuthatnak a Támogatott szerződéses összeghez.
Licitálás esetén a Szervező a Szervezési díjból 50%-os kedvezményt biztosít, és nem kell a biztosítás díját sem befizetni az arra vonatkozó időszakra.
A licitre felajánlott összeget csak akkor kell befizetni 15 napon belül, ha az pozitív elbírálást nyert. Tehát aki licitált, de nem nyert, annak nem kell befizetni a felajánlott összeget.
Három havonta minden befolyt tőke kiosztásra kerül, így több licites ajánlata is elfogadásra kerülhet.
A kiválasztás, vagy sikeres licit után mikor vásárolható meg az ingatlan?
A tagnak egy év áll rendelkezésre az ingatlanjának kiválasztására.
Milyen ingatlan vásárolható meg a NOK-ból?
Bármelyik új lakóingatlan. Kivitelező által újonnan épített és attól megvásárolt, használatba vételi engedéllyel rendelkező lakás-, társasházi lakás-, ikerházrész-, vagy ház, vagyis az, amelyik még nem volt magántulajdonban.
Van-e szociális megkötés?
Nincs. A kiválasztott lakóingatlan lehet bármekkora, akárhány szobás. A szerződőnek lehetnek más ingatlanjai is.
Hol lesz az ingatlan, amit megvehetek?
A tagok szabadon dönthetik el, hogy hol és melyik új ingatlant vásárolják meg Magyarország területén.
Mit fedez a tagsági biztosítás?
Minden tagot, a szerződéssel összefüggésben, biztosítás véd. A tag halálozása esetén nem az örökösök, hanem a biztosító fizeti tovább a fennmaradó részleteket, akár az ingatlanhoz jutás előtt, akár után.
Mikor kell fizetni a biztosítás?
A biztosítás befizetését a havi befizetéssel együtt, minden hó 15-ig kell megtenni.
Milyen időszakra szól a biztosítás?
Biztosítást csak a tagság idejére szól, vagyis csak az alatt kell fizetni. Ha valaki élni szeretne a 20%-os feltöltés lehetőségével, vagy a licitál, ami csökkenti a futamidőt, arra nem kell fizetni biztosítást.
Más biztosítónál van életbiztosításom. Áthozhatom ide?
Nem, máshol kötött biztosítás fedezetként nem ajánlható fel.
A szervező cég csoportos kockázati életbiztosítást köt a tagokra, ami lényegesen kedvezőbb díjú, mint az egyénileg kötött.
Van-e kizáró ok a biztosítás kötéséhez?
Igen. A szerződőknek nyilatkozniuk kell az előszerződés megkötésekor, hogy tudomásuk szerint nem rendelkeznek halálos betegséggel.
A betétemre kapok kamatot?
Nem. A tagok által behelyezett pénzt, negyedévente a kiválasztási rendezvényen visszaosztják a tagoknak lakásvásárlásra. Tehát a rendszerben nem marad pénz.
Miért nincs OBA garancia?
Egyrészt, mert szervező cég a tagok befizetéseit nem teszi kockázatos ügyletekbe (mint a bankok, biztosítók), másrészt a szervező cég negyedévente visszaosztja a befolyt pénzeket lakásvásárlásra. Így nincs olyan pénz, amit OBA védelem alá kellene vonni.
Az otthonvásárlásra kapott pénzt mekkora kamattal kell visszafizetnem a közösségnek?
Az ingatlanvásárláshoz szükséges összeget a Nemzeti Otthonteremtési Közösség kamatmentesen biztosítja a vásárlási jogosultságot szerzett közösségi tagok számára.
Mekkora lesz a havi részletem?
Lásd: tarifatábla. Nézzük számokkal! Szerződéses érték + állami támogatás = Támogatott szerződéses érték. Példa: 15 millió + 4,5 millió = 19,5 millió a lakásvásárlásra fordítható összeg.
Példa:
Szerződéses érték: 15 000 000,-
Havi alaprészlet: 83 333,-
Szervezési díj: 15 000,-
Hitelfedezeti életbiztosítás: 3 000,-
Összesen havonta fizetendő: 101 333,-
Mennyivel járok így jobban annál, mintha magamnak takarékoskodnék?
180 hó x 101.333,- 18 240 000,-
Ingatlanvásárlásra fordítható összeg: 19 500 000,-
Árelőny: 1 260 000,-
Hogyan végezhető el a havi befizetést?
Csekkes befizetéssel, vagy utalással.
A közlemény rovatba mindig a szerződő adóazonosító jelét kell feltüntetni.
Lehet-e szüneteltetni a fizetést?
Nem.
Mikor indul a következő csoport?
A 180 hónapos futamidő esetén 180 tagból áll egy csoport. Amint egy csoport betelik, lezárul, és indul a következő csoport szervezése. Azok a leendő tagok, akik csatlakozni szeretnének a soron következő csoporthoz, előszerződést írnak alá, és befizetik a szerződéskötési díjat, ami a szerződéses összeg 1%-a. (15 milliós szerződéses érték esetén ez 150.000 forint.) Amint betelik a csoport, a szerződők megkapják a végleges szerződést aláírásra, és indulhat a havi részletek fizetése. Minden havi részletet 15-ig kell befizetni. A kiválasztási rendezvény minden harmadik hónapban 20-án kerül megrendezésre.
Csatlakozhatok-e egy korábban elindult csoporthoz?
Nem. A csoport csak akkor indul el, ha betelt a létszám. A betelt létszámú csoport zárt. A zárt csoporthoz nem lehet később további tagoknak csatlakozni.
Viszont a csoportban levő szerződés „átvételére” van lehetőség, ha a szerződő hajlandó átadni.
Hány szerződése lehet egy embernek?
Az állami támogatás miatt, egy ember csak egy közösségnek lehet a tagja, vagyis egy aktív szerződése lehet. Az állami támogatás 10, vagy 15 évre szól, tehát azon belül másikat nem lehet kötni, de pl.: családon belül, másnak is lehet NOK szerződése.
Ha valaki eladja/átruházza a szerződését még a lakás megvásárlása előtt, akkor „törlődik” a rendszerből, és köthet újat (mivel még nem vette igénybe az állami támogatást).
Mi történik akkor, ha egy tag nem tud fizetni?
A tagnak több lehetősége is van, a közösség egyikkel sem károsodik.
- Három hónapon belül, a kiválasztás előtt, rendezi az elmaradt havi befizetéseit.
- Kérhet egyszer szerződéses érték csökkentést, ami nem lehet nagyobb 20%-nál, és a szerződéses érték így sem lehet kisebb 10 milliónál.
- Átruházza, eladja a szerződését másnak. Az ingatlanszerzés előtt a szerződés bármikor átruházható.
- Felmondja a szerződést. Ez után ő már nem kerül be a kiválaszthatók közé, viszont azt az összeget, amit havi alaprészletként eddig befizetett visszakapja akkor, amikor már minden fizető tag lakáshoz jutott.
Igen, a különbözet finanszírozására több alternatíva is lehetséges.
- Saját forrás, készpénz.
- Bankhitel.
- Fundamenta/LTP.
- CSOK
Igen. Ennek feltétele, hogy a két szerződés azonos csoportban legyen, és mindkettő egy éven belül kiválasztásra kerüljön, valamint, hogy a szerződők egyenes ágú rokonok legyenek.
Lehet-e olcsóbb a kiszemelt ingatlan?
Nem.
Lehet-e CSOK-kal összevonni?
Igen, a CSOK feltételeit figyelembe véve, a CSOK és a NOK összevonhatóan is felhasználható az új ingatlan megvásárlására. A két állami támogatás ugyan azon ingatlanhoz együtt is felvehető.
Lehet-e Fundamentával/Lakáskasszával/OTP LTP-vel összevonni?
Igen, összevonható, és az állami támogatás mindkettővel felvehető a lakásvásárláskor.
Mikor nem kapható meg az Fundamenta/LTP állami támogatás része?
A Fundamentában összegyűjtött megtakarítás a NOK-ban a 20%-os feltöltésre is felhasználható, de ez esetben az állami támogatás nem jár, mivel nem lakásvásárlásra történt a felhasználása. Tehát a Fundamentában kapott állami támogatásról ez esetben le kell mondani, és az addig nettó befizetett összeg használható fel a NOK-ban.
Van-e a rendkívüli befizetések kezelési költsége?
Sem a feltöltésnek, sem a licitnek, sem a végkifizetésnek nincs semmilyen külön díja.
Szükséges-e jövedelemigazolás?
Nem. Amit a tag befizet az nem betét, és amit kap a vásárláskor, az nem hitel. A leendő tagnak nyilatkoznia kell arról, hogy rendelkezik a havi fizetendő részlet legalább kétszeresével, vagy azt meghaladó nettó havi bevétellel, valamin arról, hogy nincs halálos betegsége.
A megvásárolt ingatlant mikor lehet eladni?
Aki már nem tagja a közösségnek, vagyis mert minden részletét befizette, szabadon rendelkezhet az ingatlanának eladásáról.
A megvásárolt ingatlant ki lehet adni?
Igen, a bérbeadás bevételéből is rendezhető a fennmaradó havi részlet fizetése.
Mekkora lesz a vagyonosodási illeték mértéke?
Új ingatlan vásárlása esetén személyenként 15 millió forintig 0% az illeték. Tehát ha például férj-feleség nevére veszik meg az új ingatlant, akkor 30 millióig illetékmentes a vásárlás.
